近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從原油寶投資人手中獲得了其與中行簽訂的和解協(xié)議，協(xié)議內(nèi)容顯示，原油寶投資人的負(fù)價(jià)虧損部分將由中行來(lái)承擔(dān)，中行將返還以負(fù)價(jià)結(jié)算后從投資人保證金賬戶(hù)中扣除的資金。
同時(shí)，記者還從多位投資人處獲悉，他們已經(jīng)陸續(xù)接到當(dāng)?shù)?/span>中國(guó)銀行的電話(huà)，被邀請(qǐng)去銀行面談協(xié)商原油寶的解決方案。一位投資人表示，投資人可能會(huì)拿回20%的保證金。
值得一提的是，5月5日，中國(guó)銀行也發(fā)布公告表示，近期中行積極了解客戶(hù)訴求，本著法治化、市場(chǎng)化的原則，盡最大努力維護(hù)客戶(hù)利益，已經(jīng)研究提出了回應(yīng)客戶(hù)訴求的意見(jiàn)。目前中行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)正按意見(jiàn)積極與客戶(hù)誠(chéng)摯溝通，在自愿平等基礎(chǔ)上協(xié)商和解。
中行將承擔(dān)全部負(fù)價(jià)虧損
記者從投資人手里獲得的這份《和解協(xié)議》顯示，甲方(也就是投資人)購(gòu)買(mǎi)的掛鉤CME WTI5月期貨合約的美元/人民幣“美國(guó)原油2005合約”，參考CME公布的當(dāng)期合約結(jié)算價(jià)即-37.63美元/桶進(jìn)行結(jié)算，價(jià)格在0美元/桶到-37.63美元/桶之間的結(jié)算金額部分構(gòu)成本協(xié)議所稱(chēng)的甲方負(fù)價(jià)虧損。
協(xié)議里規(guī)定了乙方(中國(guó)銀行)將承擔(dān)投資人全部的負(fù)價(jià)虧損，也就是說(shuō)穿倉(cāng)造成的損失由中行來(lái)負(fù)擔(dān)。
根據(jù)中行與投資人簽訂的交易協(xié)議，原油寶的強(qiáng)制平倉(cāng)保證金最低比例要求為20%，也就是說(shuō)當(dāng)客戶(hù)的保證金低于20%的時(shí)候，中行就要進(jìn)行強(qiáng)制平倉(cāng)來(lái)避免損失擴(kuò)大。
銀行除了承擔(dān)負(fù)價(jià)損失以外，記者從一位投資人處了解到，投資人可能會(huì)拿回20%的保證金。他向記者透露，其從當(dāng)?shù)亟咏?/span>銀行人士處了解到解決方案可能是客戶(hù)能拿回20%的保證金。而此前也曾有媒體報(bào)道“原油寶”1000萬(wàn)元以下的客戶(hù)，有機(jī)會(huì)從中行拿回20%的保證金。
多位投資人告訴記者，他們已經(jīng)陸續(xù)接到當(dāng)?shù)?/span>中國(guó)銀行的電話(huà)，被邀請(qǐng)去銀行面談協(xié)商原油寶的解決方案。
“若無(wú)法和解可訴訟解決”
自原油寶穿倉(cāng)事件發(fā)生以來(lái)，處在風(fēng)暴漩渦中心的中行也是多次回應(yīng)該事件。從4月21日到5月5日，短短半個(gè)月時(shí)間內(nèi)，中行官網(wǎng)先后發(fā)布了7個(gè)內(nèi)容涉及到原油寶的公告或說(shuō)明。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，原油寶穿倉(cāng)事件引起了監(jiān)管層的重視，4月30日，銀保監(jiān)會(huì)首次回應(yīng)該事件，稱(chēng)正在調(diào)查原油寶事件，并要求中國(guó)銀行依法依規(guī)解決問(wèn)題，與客戶(hù)平等協(xié)商，同時(shí)，要求中行盡快梳理查清問(wèn)題，嚴(yán)格產(chǎn)品管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，提升市場(chǎng)異常波動(dòng)下的應(yīng)急管理能力。
5月5日晚間，中行再次發(fā)布公告稱(chēng)，中國(guó)銀行掛鉤芝加哥商品交易所(CME)WTI原油5月期貨合約的“原油寶”產(chǎn)品，按照美國(guó)時(shí)間4月20日CME官方結(jié)算價(jià)以負(fù)值結(jié)算，多頭客戶(hù)產(chǎn)生了大幅虧損。原油期貨出現(xiàn)負(fù)價(jià)前所未有，是疫情期間全球原油市場(chǎng)劇烈動(dòng)蕩下的極端表現(xiàn)，客戶(hù)和中行都蒙受損失。
近期該行積極了解客戶(hù)訴求，本著法治化、市場(chǎng)化的原則，盡最大努力維護(hù)客戶(hù)利益，已經(jīng)研究提出了回應(yīng)客戶(hù)訴求的意見(jiàn)。
目前中行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)正按意見(jiàn)積極與客戶(hù)誠(chéng)摯溝通，在自愿平等基礎(chǔ)上協(xié)商和解。如無(wú)法達(dá)成和解，雙方可通過(guò)訴訟方式解決民事糾紛，中行將尊重最終司法判決。同時(shí)，中行保留依法向外部相關(guān)機(jī)構(gòu)追索的權(quán)利。
金融委關(guān)注金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
記者注意到，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)5月4日召開(kāi)會(huì)議指出，要高度重視當(dāng)前國(guó)際商品市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)所帶來(lái)的部分金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。要控制外溢性，把握適度性，提高專(zhuān)業(yè)性，尊重契約，理清責(zé)任，保護(hù)投資者合法利益。
實(shí)際上，在此次原油寶穿倉(cāng)事件中，中行備受爭(zhēng)議的一點(diǎn)就是前期對(duì)于投資人的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)以及適當(dāng)性匹配做得不是很到位。記者了解到，不少投資者在買(mǎi)入原油寶之前所做的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試在C3級(jí)別，意味著有一定本金風(fēng)險(xiǎn)，收益有所浮動(dòng)，但是現(xiàn)在卻出現(xiàn)了本金虧光還需要倒貼的情況。
對(duì)此，北京市京師(鄭州)律師事務(wù)所金融資本部主任張婉律師曾向記者表示“這不符合關(guān)于投資者適當(dāng)性的規(guī)定”，她表示中行最大的問(wèn)題在于“風(fēng)險(xiǎn)匹配不適當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)揭示不到位”。
此次“負(fù)油價(jià)”和原油寶穿倉(cāng)事件風(fēng)波造成的沖擊余威不小，目前多家發(fā)行了類(lèi)似于“原油寶”這樣掛鉤國(guó)際原油期貨產(chǎn)品的銀行都暫停了產(chǎn)品的新開(kāi)倉(cāng)交易。
5月4日，建設(shè)銀行宣布，在國(guó)際商品市場(chǎng)價(jià)格趨近零或合理預(yù)期將出現(xiàn)負(fù)數(shù)價(jià)格時(shí)，將暫停全部或部分賬戶(hù)商品業(yè)務(wù)交易。此外，該行在5月2日對(duì)賬戶(hù)商品業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)，增加實(shí)時(shí)強(qiáng)平功能，旨在盡最大努力防范客戶(hù)虧損超出保證金的風(fēng)險(xiǎn)。
中國(guó)銀行在原油寶“穿倉(cāng)”當(dāng)日(4月22日)發(fā)布公告稱(chēng)，暫?？蛻?hù)原油寶(包括美油、英油)的新開(kāi)倉(cāng)交易；工行則從北京時(shí)間4月28日上午9:00起，暫停了賬戶(hù)原油、賬戶(hù)天然氣等產(chǎn)品的開(kāi)倉(cāng)交易。
（文章來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞）
