反洗錢(qián)知識(shí)問(wèn)答
1、 什么是洗錢(qián)？
答：洗錢(qián)就是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
2、 清洗什么錢(qián)將構(gòu)成冼錢(qián)罪？
答：這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢(qián)罪。
3、 為什么要反洗錢(qián)？
答：洗錢(qián)助長(zhǎng)走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，甚至影響國(guó)家聲譽(yù)。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測(cè)、反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、反洗錢(qián)調(diào)查等各項(xiàng)反洗錢(qián)措施，預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
4、 國(guó)家反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是指哪個(gè)部門(mén)？其主要職責(zé)是什么？
答：國(guó)家反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是指中國(guó)人民銀行，主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作，調(diào)查可疑交易，開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作等。
5、 還有其他部門(mén)參與反洗錢(qián)管理工作嗎？
答：在國(guó)家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢查院、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等23個(gè)部門(mén)參與的反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議。全國(guó)各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門(mén)、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會(huì)議制度。
6、 為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)反洗錢(qián)？
答：金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用。但同時(shí)也容易被洗錢(qián)犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢(qián)工作的前沿陣地，能夠盡早識(shí)別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過(guò)追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)。
7、 什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)？
答：中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)成立了中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)。
8、 哪些交易將受到反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)？
答：中國(guó)人民銀行制定了專(zhuān)門(mén)的規(guī)章，當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。例如單筆或當(dāng)日累計(jì)20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行賬戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。金融機(jī)構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢(qián)的可疑交易并上報(bào)。
9、 目前金融機(jī)構(gòu)主要采取哪些反洗錢(qián)措施？是否會(huì)因此延長(zhǎng)客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間？
答：主要采取客戶身份識(shí)別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢(qián)措施。包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測(cè)及調(diào)查等。監(jiān)測(cè)及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會(huì)額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。目前的預(yù)防手段主要包括核對(duì)客戶身份證件及填寫(xiě)有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求也基本吻合。
10、反洗錢(qián)工作會(huì)不會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密？
答：不會(huì)的。《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》重視保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專(zhuān)門(mén)規(guī)定對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供?！吨腥A人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》還規(guī)定，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查；司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。
11、客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務(wù)需出示身份證件？
答：客戶開(kāi)立基金賬戶，開(kāi)立、掛失、注銷(xiāo)證券賬戶，申請(qǐng)、掛失、注銷(xiāo)期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同，轉(zhuǎn)托管，指定或撤銷(xiāo)指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開(kāi)通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫(xiě)基本身份信息。
12、代理他人辦理金融業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)如何配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)？
答：客戶代理他人辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫(xiě)姓名、聯(lián)系方式、身份證件或其他證明文件的種類(lèi)和號(hào)碼等信息。
13、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)還會(huì)持續(xù)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)嗎？
答：是的，金融機(jī)構(gòu)還要持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及金融交易情況，并及時(shí)提示客戶更新資料信息。
14、當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱(chēng)等身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)是否還需要重新識(shí)別客戶？
答；是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱(chēng)、身份證件或身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶，客戶應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息。
15、金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)身份證件外，還可采取哪些措施識(shí)別客戶身份？
答：金融機(jī)構(gòu)還可采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實(shí)地查訪或者向公安、工商行政管理部門(mén)核實(shí)等措施。如金融機(jī)構(gòu)目前能聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息。
16、 客戶在金融業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過(guò)期了，該怎么辦？
答：應(yīng)及時(shí)更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無(wú)合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
17、金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)將哪些情況作為可疑情況上報(bào)？
答：客戶拒絕提供有效身份證件或無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息，或者金融機(jī)構(gòu)在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性和完整性時(shí)。
18、如果客戶所辦理的業(yè)務(wù)部分符合洗錢(qián)特征，銀行會(huì)拒絕交易嗎？
答：交易符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，并不意味著客戶就是洗錢(qián)分子，因此金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)不同情形，采取不同措施。比如你去銀行開(kāi)戶時(shí)說(shuō)你沒(méi)有身份證或者使用假名開(kāi)戶，銀行肯定會(huì)拒絕。不涉及到這一類(lèi)特征的業(yè)務(wù)，比如你的賬戶資金賬戶進(jìn)出很頻繁，與你的身份或經(jīng)營(yíng)狀況不符，銀行不會(huì)拒絕辦理業(yè)務(wù)，但會(huì)作為可疑交易上報(bào)。
19、請(qǐng)舉幾個(gè)證券業(yè)可疑交易的例子。
答：例如，證券投資人要求證券公司變更其信息資料，但提供的相關(guān)資料有偽造、變?cè)煜右伞Ｓ秩?，客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由。
20、個(gè)人如果發(fā)現(xiàn)了洗錢(qián)線索怎么辦？該如何舉報(bào)？是否有保密措施？
答：我們歡迎所有的公民舉報(bào)洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪，每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利。公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報(bào)，舉報(bào)電話是010-88092000；舉報(bào)信箱是北京西城區(qū)金融大街35號(hào)，32-124信箱，接收單位是中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，郵政編碼：100032；舉報(bào)傳真電話：010-88091999；電子信箱地址：fiurepot@pbc.gov.cn；舉報(bào)網(wǎng)址：www.camlmac.gov.cn。所有的舉報(bào)信息及舉報(bào)人姓名等都是嚴(yán)格保密的。
來(lái)源：中國(guó)人民銀行《反洗錢(qián)知識(shí)26問(wèn)》
