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反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)問答發(fā)布時(shí)間:2017-05-02    來(lái)源:合規(guī)部

反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)問答

1、什么是洗錢?

答:《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》所稱洗錢,是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì),使其在形式上合法化的行為。洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì),通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程,也就是通常講的將“黑錢洗白”?!??11”事件后,在洗錢的概念里又增加了恐怖融資的內(nèi)容,即指將合法收入資助恐怖分子從事恐怖活動(dòng),即將“白錢洗黑”。

 

2、洗錢的過程是怎樣的?

答:通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行復(fù)雜的金融交易洗錢是犯罪分子最常用的方法。洗錢行為一般分為三個(gè)階段:一是放置階段,即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系,主要是金融機(jī)構(gòu);二是離析階段,即通過復(fù)雜的交易,使資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊,非法資金的性質(zhì)得以掩飾;三是歸并階段,即被清洗的資金以所謂合法的形式加以使用。

 

3、洗錢的手法是怎樣的?

答:洗錢的手法包括現(xiàn)金走私、將大額現(xiàn)金分散存入銀行、向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資、購(gòu)置流動(dòng)性較強(qiáng)的商品、匿名存款或購(gòu)買不記名有價(jià)金融證券、制造顯失公平的進(jìn)出口貿(mào)易、注冊(cè)皮包公司虛擬貿(mào)易、設(shè)立外資公司、利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入、購(gòu)買保險(xiǎn)、實(shí)施復(fù)雜的金融交易、在離岸金融中心設(shè)立匿名公司和利用銀行保密法洗錢等多種手法。

 

4、為什么要反洗錢?

答:洗錢助長(zhǎng)走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪,擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序,破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng),甚至影響國(guó)家聲譽(yù)。因此,我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測(cè)、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項(xiàng)反洗錢措施,預(yù)防和打擊洗錢犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。

 

5、哪些行為構(gòu)成“洗錢罪”,應(yīng)受到什么樣的刑罰?

答:《中華人民共和國(guó)刑法刑法修正案(六) 》第十六條這樣規(guī)定:“明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益,為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì),有下列行為之一的,沒收實(shí)施以上犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金:(一)提供資金賬戶的;(二)協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)的;(三)通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的;(四)協(xié)助將資金匯往境外的;(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。”

 

6、國(guó)家反洗錢行政主管部門是指哪個(gè)部門?其主要職責(zé)是什么?

答:國(guó)家反洗錢行政主管部門是指中國(guó)人民銀行,主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè),制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章,監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作,調(diào)查可疑交易,開展反洗錢國(guó)際合作等。

 

7、什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)?

答:中國(guó)人民銀行專門成立了中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心,具體負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)。

 

8、為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)反洗錢?

答:金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移職能,對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用。但同時(shí)也容易被洗錢犯罪分子利用,以看似正常的金融交易作掩護(hù),改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此,金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地,能夠盡早識(shí)別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金,通過追蹤犯罪資金的流動(dòng),預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)。

 

9、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行哪些反洗錢義務(wù)?

答:金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的主力軍。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作應(yīng)履行四項(xiàng)義務(wù):一是制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù);二是了解客戶義務(wù);三是大額和可疑支付交易報(bào)告義務(wù);四是保存記錄義務(wù)。

 

10、哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測(cè)?

答:中國(guó)人民銀行制定了專門的規(guī)章,當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時(shí),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。例如單筆或當(dāng)日累計(jì)20萬(wàn)以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等,或者銀行帳戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。金融機(jī)構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報(bào)。

 

11、目前金融機(jī)構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施?是否會(huì)因此延長(zhǎng)客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間?

答:主要采取客戶身份識(shí)別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施,包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測(cè)及調(diào)查等。監(jiān)測(cè)及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后,不會(huì)額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。目前的預(yù)防手段主要包括核對(duì)客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息,與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求也基本吻合。

 

12、反洗錢工作會(huì)不會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密?

答:不會(huì)的?!吨腥A人民共和國(guó)反洗錢法》重視保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密,并專門規(guī)定對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密,非依法律規(guī)定,不得向任何組織和個(gè)人提供。《中華人民共和國(guó)反洗錢法》還規(guī)定,反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調(diào)查;司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

 

13、客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務(wù)需要出示身份證件?

答:客戶開立基金帳戶,開立、掛失、注銷證券帳戶,申請(qǐng)、掛失、注銷期貨交易編碼,簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同,轉(zhuǎn)托管,指定或撤消指定交易,掛失交易密碼,修改基本身份信息等資料,開通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件,并填寫基本身份信息。

 

14、代理他人辦理金融業(yè)務(wù)的客戶,應(yīng)如何配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)?

答:客戶代理他人辦理金融業(yè)務(wù),應(yīng)出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件,填寫姓名、聯(lián)系方式或其他身份證明文件的種類和號(hào)碼等信息。

 

15、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,金融機(jī)構(gòu)還回持續(xù)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)嗎?

答:是的,金融機(jī)構(gòu)還要持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及金融交易情況,并及時(shí)提示客戶更新資料信息。

 

16、當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時(shí),金融機(jī)構(gòu)是否還需要重新識(shí)別客戶?

答:是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時(shí),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶,客戶應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息。

 

17、金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)身份證件外,還可采取哪些措施識(shí)別客戶身份?

答:金融機(jī)構(gòu)還可采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件,回訪客戶,實(shí)地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實(shí)等措施。

 

18、客戶在金融業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了,該怎么辦?

答:應(yīng)及時(shí)更新身份信息,若未在合理期限內(nèi)更新且無(wú)合理理由的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

 

19、金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別是,應(yīng)將哪些情況作為可疑情況上報(bào)?

答:客戶拒絕提供有效身份證件或無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息,或者金融機(jī)構(gòu)在采取必要措施后,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性和完整性時(shí)。

 

20、如果客戶所辦理的業(yè)務(wù)只是部分符合洗錢特征,金融機(jī)構(gòu)會(huì)拒絕交易嗎?

答:交易符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),并不意味著客戶就是洗錢分子,因此金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)不同情形,采取不同措施。比如你去銀行開戶時(shí)說(shuō)你沒有身份證或者使用假名開戶,銀行肯定會(huì)拒絕。不涉及到這一類特征的業(yè)務(wù),比如你的帳戶資金進(jìn)出很頻繁,與你的身份或經(jīng)營(yíng)狀況不符,銀行不會(huì)拒絕辦理業(yè)務(wù),但會(huì)作為可疑交易上報(bào)。

 

21、請(qǐng)舉幾個(gè)期貨業(yè)可疑交易的例子。

答:例如,期貨投資人要求期貨公司變更其信息資料,但提供的相關(guān)資料有偽造、變?cè)煜右?。又比如客戶開戶后短期內(nèi)大量進(jìn)行期貨交易,然后迅速銷戶。

 

22、反洗錢與社會(huì)公眾有關(guān)系嗎?

答:反洗錢工作離不開社會(huì)公眾的理解和支持。社會(huì)公眾應(yīng)該關(guān)注和了解反洗錢的知識(shí),遵守反洗錢的法律法規(guī),配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。同時(shí)可以對(duì)下列行為進(jìn)行舉報(bào):(1)有關(guān)通過金融機(jī)構(gòu)洗錢犯罪的線索;(2)金融機(jī)構(gòu)不履行反洗錢義務(wù);(3)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員涉嫌協(xié)助洗錢行為;(4)金融機(jī)構(gòu)工作人員隨意泄露反洗錢信息資料等。

 

23、個(gè)人如果發(fā)現(xiàn)了洗錢線索怎么辦?該如何舉報(bào)?是否有保密措施?

答:每個(gè)公民都有舉報(bào)洗錢犯罪及其上游犯罪的義務(wù)和權(quán)利。公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報(bào),舉報(bào)電話是010-88092000;舉報(bào)信箱是北京西城區(qū)金融大街35號(hào),32-124信箱,接收單位是中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心,郵政編碼:100032;舉報(bào)傳真電話:010-88091999;電子信箱地址:fiurepot@pbc.gov.cn;舉報(bào)網(wǎng)址:www.camlmac.gov.cn。所有的舉報(bào)信息及舉報(bào)人姓名等都是嚴(yán)格保密的。

 

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