美聯(lián)儲數(shù)據(jù)顯示,一季度,美國小銀行的信用卡貸款拖欠率攀升至5.9%,超越金融危機期間峰值,壞賬率也不斷逼近金融危機最高點。不過,前100的大銀行的違約率和壞賬率都顯著低于小型銀行。
美國信用卡違約率和壞賬率正在不斷上升,似乎在重現(xiàn)十年前的次貸危機。
這種擔(dān)憂,在小銀行身上表現(xiàn)更加明顯。相比全美規(guī)模前100的大型銀行,中小銀行的壞賬率和拖欠率明顯高于大型銀行。
美聯(lián)儲最新公布的數(shù)據(jù)顯示,一季度,美國小銀行的信用卡貸款拖欠率已經(jīng)攀升至5.9%,這已經(jīng)超越了金融危機期間的峰值。
同時,小銀行的信用卡壞賬率飆升至8%,不斷逼近金融危機最高點。
不過,前100的大銀行的違約率顯著低于小型銀行,一季度合計為2.48%。這也拉低了商業(yè)銀行的整體拖欠率。算上大型銀行來看,美國商業(yè)銀行的整體拖欠率(未經(jīng)季節(jié)性調(diào)整)為2.54%。
雖然該數(shù)遠低于金融危機期間的6.77%,但也已從2015年的低點2.12%上升到2017年的2.53%。
這是因為,大銀行通過一系列富有吸引力的措施來追隨信用評級較高的消費者,因而能獲得相對穩(wěn)定的信貸質(zhì)量。而小銀行因為缺乏與大銀行想匹配的資本,只能爭取相對弱勢的用戶,再通過利率較高的次級貸款來獲得收益。這樣增加的商業(yè)成本,便是違約可能性擴大,使得小型銀行面對不斷上升的壞賬虧損。
不過,由于這4788家小銀行僅占所有銀行資產(chǎn)的一小部分,加之大型銀行穩(wěn)定的信貸質(zhì)量很大程度上保護了金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性,美聯(lián)儲作為銀行監(jiān)管機構(gòu)仍然對此相對樂觀,也還并未真正采取重大行動來應(yīng)對。
除了小型銀行的違約率之外,已有不少其他信號暗示著美國的債務(wù)危機似乎重現(xiàn)。華爾街見聞此前提到,美國的四大零售銀行花旗、摩根大通、美國銀行、富國銀行數(shù)據(jù)顯示,2017年的信用卡壞賬損失上升了20%,不良信用卡借貸數(shù)額較前一年增加了20億美元,不良貸款總額達到125億美元,消費者的債務(wù)負擔(dān)能力出現(xiàn)惡化。
美聯(lián)儲三月的報告也顯示,美國信用卡債務(wù)在去年12月再創(chuàng)新高,達到1.03萬億美元。
這是因為,大銀行通過一系列富有吸引力的措施來追隨信用評級較高的消費者,因而能獲得相對穩(wěn)定的信貸質(zhì)量。而小銀行因為缺乏與大銀行想匹配的資本,只能爭取相對弱勢的用戶,再通過利率較高的次級貸款來獲得收益。這樣增加的商業(yè)成本,便是違約可能性擴大,使得小型銀行面對不斷上升的壞賬虧損。
不過,由于這4788家小銀行僅占所有銀行資產(chǎn)的一小部分,加之大型銀行穩(wěn)定的信貸質(zhì)量很大程度上保護了金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性,美聯(lián)儲作為銀行監(jiān)管機構(gòu)仍然對此相對樂觀,也還并未真正采取重大行動來應(yīng)對。
除了小型銀行的違約率之外,已有不少其他信號暗示著美國的債務(wù)危機似乎重現(xiàn)。華爾街見聞此前提到,美國的四大零售銀行花旗、摩根大通、美國銀行、富國銀行數(shù)據(jù)顯示,2017年的信用卡壞賬損失上升了20%,不良信用卡借貸數(shù)額較前一年增加了20億美元,不良貸款總額達到125億美元,消費者的債務(wù)負擔(dān)能力出現(xiàn)惡化。
美聯(lián)儲三月的報告也顯示,美國信用卡債務(wù)在去年12月再創(chuàng)新高,達到1.03萬億美元。
美聯(lián)儲數(shù)據(jù)顯示,一季度,美國小銀行的信用卡貸款拖欠率攀升至5.9%,超越金融危機期間峰值,壞賬率也不斷逼近金融危機最高點。不過,前100的大銀行的違約率和壞賬率都顯著低于小型銀行。