金融機(jī)構(gòu)有以往建立客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度等三項(xiàng)反洗錢基本制度。此三項(xiàng)反洗錢基本制度規(guī)定了包括市區(qū)預(yù)防、時(shí)候監(jiān)測(cè)及調(diào)查兩方面的反洗錢措施?？蛻羯矸葑R(shí)別制度是基礎(chǔ)，客戶身份資料和交易記錄保存制度是重要內(nèi)容，大額交易和可疑交易報(bào)告制度是核心。
客戶身份識(shí)別
金融機(jī)構(gòu)與客戶建立、變更、注銷業(yè)務(wù)關(guān)系或?yàn)榭蛻籼峁┙鹑诜?wù)達(dá)到規(guī)定數(shù)額時(shí)，應(yīng)按規(guī)定對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別。
金融機(jī)構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及金融交易情況，并及時(shí)提示客戶更新資料信息；特定情況下，還應(yīng)重新識(shí)別客戶。
金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)客戶身份證件外，還可采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實(shí)地查訪或者想公安、工商行政管理部門核實(shí)等措施識(shí)別客戶身份。
大額交易和可疑交易報(bào)告
當(dāng)客戶的金融交易達(dá)到一定金額時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。
金融機(jī)構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶交易或行為符合規(guī)定的可疑標(biāo)準(zhǔn)，或交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)報(bào)告可疑交易。
金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)將客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件、無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息或者金融機(jī)構(gòu)在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性等情況作為可疑行為上報(bào)。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易。
交易記錄保存
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶，監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。
金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)，有利于自身穩(wěn)健發(fā)展。其一，有利于健全內(nèi)控制度，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制能力；其二，有利于促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，避免被違法犯罪分子利用作為洗錢等違法犯罪活動(dòng)的工具，維護(hù)良好信譽(yù)；其三，在國(guó)際金融領(lǐng)域樹立良好形象，為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)走向國(guó)際市場(chǎng)奠定基礎(chǔ)。
（以上內(nèi)容來源于人行反洗錢宣傳手冊(cè)）
