金融機構有以往建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等三項反洗錢基本制度。此三項反洗錢基本制度規(guī)定了包括市區(qū)預防、時候監(jiān)測及調(diào)查兩方面的反洗錢措施?？蛻羯矸葑R別制度是基礎，客戶身份資料和交易記錄保存制度是重要內(nèi)容，大額交易和可疑交易報告制度是核心。
客戶身份識別
金融機構與客戶建立、變更、注銷業(yè)務關系或為客戶提供金融服務達到規(guī)定數(shù)額時，應按規(guī)定對客戶身份進行識別。
金融機構在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，應持續(xù)地關注客戶及其日常經(jīng)營活動以及金融交易情況，并及時提示客戶更新資料信息；特定情況下，還應重新識別客戶。
金融機構除核對客戶身份證件外，還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者想公安、工商行政管理部門核實等措施識別客戶身份。
大額交易和可疑交易報告
當客戶的金融交易達到一定金額時，金融機構應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。
金融機構為客戶提供金融服務時，發(fā)現(xiàn)客戶交易或行為符合規(guī)定的可疑標準，或交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應報告可疑交易。
金融機構在履行客戶身份識別義務時，應將客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件、無正當理由拒絕更新客戶基本信息或者金融機構在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性等情況作為可疑行為上報。
金融機構應按規(guī)定報告涉嫌恐怖融資的可疑交易。
交易記錄保存
金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶，監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
金融機構履行反洗錢義務，有利于自身穩(wěn)健發(fā)展。其一，有利于健全內(nèi)控制度，有效防范操作風險、道德風險、法律風險等各類風險，提高風險預防和控制能力；其二，有利于促進合規(guī)經(jīng)營，避免被違法犯罪分子利用作為洗錢等違法犯罪活動的工具，維護良好信譽；其三，在國際金融領域樹立良好形象，為國內(nèi)金融機構走向國際市場奠定基礎。
（以上內(nèi)容來源于人行反洗錢宣傳手冊）
