中國(guó)人民銀行4日公布《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2017)》(下稱《報(bào)告》)?!秷?bào)告》對(duì)2016年我國(guó)金融體系的穩(wěn)健性狀況進(jìn)行了全面評(píng)估,認(rèn)為金融業(yè)運(yùn)行總體穩(wěn)健。展望2017年的金融政策和發(fā)展方向,《報(bào)告》指出,要實(shí)施好穩(wěn)健中性的貨幣政策,保持流動(dòng)性合理適度、基本穩(wěn)定,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境。
銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控 繼續(xù)深化金融改革
《報(bào)告》分析認(rèn)為,2016年我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持增長(zhǎng),銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力趨緩,信用風(fēng)險(xiǎn)總體可控;證券期貨業(yè)市場(chǎng)主體穩(wěn)健發(fā)展,監(jiān)管力度不斷加強(qiáng),基礎(chǔ)性制度建設(shè)進(jìn)一步完善;保險(xiǎn)業(yè)總體呈現(xiàn)較快發(fā)展態(tài)勢(shì),改革深入推進(jìn),服務(wù)社會(huì)能力增強(qiáng);金融市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行,市場(chǎng)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大,參與主體進(jìn)一步豐富,對(duì)外開(kāi)放取得顯著進(jìn)展。
在信用風(fēng)險(xiǎn)方面,《報(bào)告》稱,銀行授信總額在10億元以上的企業(yè)發(fā)生債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件仍然較多,風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域主要集中在低端制造業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)。談及操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),《報(bào)告》提醒,重大案件的案發(fā)領(lǐng)域從傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)向同業(yè)、表外業(yè)務(wù)等領(lǐng)域蔓延。
《報(bào)告》判斷,總的看金融業(yè)積累了較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,特別是作為金融業(yè)骨干的商業(yè)銀行資本充足率、撥備覆蓋率比較高,金融管理部門可動(dòng)用的工具和手段多;有信心和底氣、有能力和辦法牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
關(guān)于2017年的金融政策和發(fā)展方向,《報(bào)告》指出,要實(shí)施好穩(wěn)健中性的貨幣政策,保持流動(dòng)性合理適度、基本穩(wěn)定,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境;繼續(xù)深化金融改革,完善金融機(jī)構(gòu)公司治理,強(qiáng)化審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任;建立多層次資本市場(chǎng)體系,完善市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則,健全市場(chǎng)化、法治化違約處置機(jī)制。
《報(bào)告》強(qiáng)調(diào),2017年要提高和改進(jìn)監(jiān)管能力,強(qiáng)化金融監(jiān)管協(xié)調(diào),統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施,統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì),推動(dòng)建立更為規(guī)范的資產(chǎn)管理產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制,形成金融發(fā)展和監(jiān)管強(qiáng)大合力,補(bǔ)齊監(jiān)管短板,避免監(jiān)管空白;要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置,加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估,下決心處置一批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),完善存款保險(xiǎn)制度功能,探索金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)化處置機(jī)制,確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
《報(bào)告》指出,銀行業(yè)要穩(wěn)步推進(jìn)金融創(chuàng)新,不斷豐富銀行業(yè)金融產(chǎn)品,創(chuàng)新商業(yè)銀行資本補(bǔ)充工具,擴(kuò)大轉(zhuǎn)股型二級(jí)資本債發(fā)行規(guī)模,積極發(fā)展商業(yè)銀行柜臺(tái)債券業(yè)務(wù),穩(wěn)步擴(kuò)大不良資產(chǎn)證券化試點(diǎn)范圍。同時(shí),要重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、同業(yè)業(yè)務(wù)、銀行理財(cái)和表外業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn),密切跟蹤交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、地方政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)和非法集資風(fēng)險(xiǎn)。
此外,《報(bào)告》還提出,房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)局部泡沫風(fēng)險(xiǎn)。而新增信貸資源過(guò)于集中投放于房地產(chǎn)領(lǐng)域。
堅(jiān)持匯率市場(chǎng)化改革方向
對(duì)于人民幣匯率,《報(bào)告》以專欄形式分析稱,2016年,人民幣對(duì)美元匯率有所走貶,但與其他主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體和新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體貨幣相比貶值幅度較小。
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量和效益的不斷提高,《報(bào)告》認(rèn)為,人民幣匯率的基本面因素將進(jìn)一步被夯實(shí),匯率在彈性增強(qiáng)的同時(shí),將更加有條件在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定。
《報(bào)告》提出,要堅(jiān)持匯率市場(chǎng)化改革方向,保持人民幣在全球貨幣體系中的穩(wěn)定地位。進(jìn)一步完善人民幣匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制,加大市場(chǎng)決定匯率力度。